財富管理為什麼需要整合集團資源？ 周筱玲：資產保存還與獲利、成長同時兼顧
《家族治理評論》/ 編輯群
🪙Impact 100 Insights：當家族同時追求資產保存、穩定獲利與長期成長時， 真正需要整合的不是商品，而是不同金融專業對同一套家族目標的協作。
家族財富管理通常不只有一個目標。元大商業銀行副董事長周筱玲認為，家族財富傳承過程中，對許多家族而言，至少要同時面對三件事：資產如何保存、如何持續獲利，以及資產是否具有成長性。當這三個目標同時存在，單一金融工具或服務窗口往往難以完整回應，家族需要的服務不再只是單一商品，而是不同金融專業之間的協作。
家族財富不是只求「守住」還要兼顧成長
談到傳承，許多家族第一個想到的是資產保全，但如果只追求保存，可能忽略資產長期成長的需求。周筱玲將家族財富管理拆成「保存、獲利、成長」三個面向，正好反映家族資產管理的複雜性。市場波動時，家族需要控制風險；環境穩定時，又希望資產持續增值；長期來看，資本還要支持未來發展。因此，家族不能只問「哪一項商品報酬較高」， 也要兼顧資產安全與成長。
不同需求出現時資源應被整合起來
周筱玲特別強調整合的重要性。家族可能同時需要銀行、證券、投信、期貨或保險等不同專業，透過不同金融工具處理不同的問題。真正的挑戰不是「有沒有這些資源」，而是這些資源能否圍繞家族的目標協同運作。
因此，當資產保存、收益與長期成長等需求同時出現，應尋找具跨專業協作能力的金融夥伴。整合的價值，不只是提供更多服務，而是讓不同專業共同回應家族需求，在控制風險的同時兼顧長期價值。
為滿足高資產家族需求，並響應亞洲資產管理中心政策，元大銀行在高雄亞洲新灣區新設立亞灣分行，透過元大證券、元大投信及元大人壽等金控資源，並與四大會計師及理律律師事務所等外部顧問合作，為企業傳承及跨境佈局打造量身方案，服務範疇涵蓋保單及保費融資、倫巴底貸款（Lombard Lending）、家族辦公室等。
元大金控期許能擔任家族辦公室客戶的「主治顧問」，提供投資理財、籌／融資規劃並整合金流，串接稅務、法律、保險、信託等專業資源，提供單一窗口整合服務。
🏅卓越私人銀行（國內） Excellence Recognition Domestic Private Bank
元大商業銀行
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▪️本文取自《董事會評論暨家族治理評論》NO.40
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