傳承的不只是財富 林欣穎：股權、治理與專業協作缺一不可
《家族治理評論》/ 編輯群
🪙Impact 100 Insights：當家族同時面對股權承接、成員決策與跨領域專業協作時，需要的已不只是單一顧問， 而是一套能讓不同角色共同運作的整合機制。
很多家族開始思考成立家族辦公室時，第一個想到的往往是投資與資產管理。但真正需要處理的問題不只是「錢怎麼投」，還包括股權未來如何承接、家族成員如何共同決策，以及不同專業如何協作。
瑞銀台灣家族辦公室及財富規劃主管林欣穎將家族服務拆成三個層次：承接股權與資產的「硬體架構」、處理家族溝通與決策的「軟體治理」，以及串聯家族成員與外部專家的「家族辦公室平台」。這三層，也為家族提供了一套檢視自身制度是否完整的實用框架。她認為，家族辦公室的角色是在資產傳承、家族治理與專業協作之間建立整合機制。
台灣許多家族企業由家族成員掌控主要股權，因此傳承問題往往也是股權問題。林欣穎將閉鎖性公司、信託等工具歸為「硬體架構」，目的在於協助家族思考股權與資產未來如何延續。對家族而言，這一層要回答的是：股權如何承接控制？資產如何運用管理？整體架構如何規劃安排？
架構設計完成，不代表治理問題就會自然消失。家族成員之間如何溝通、意見不同時如何決策，仍需要另一套機制處理。家族會議、家族憲章等制度，就是她所稱的「軟體治理」，核心在於建立家族內部持續對話與共同決策的方式。
家族議題跨越多個領域，需要平台把專業串起來
家族傳承面臨的議題通常跨越多個領域。家族股權安排牽涉理性的法律稅務法令規範，家族代際溝通涉及感性的親情羈絆，多元化資產管理需要專業的投資建議。當議題彼此交錯時，真正的挑戰往往不是「有沒有專家」，而是不同專家能否一起協助家族分析潛在風險、提供適合方案、進而建立與執行整體制度架構。
林欣穎將第三層定位為「家族辦公室平台」：一端連結家族內部成員，另一端連結外部專家，讓不同角色共同參與整體傳承規劃。如果目前已經有律師、會計師、投資顧問，卻仍各自處理不同問題，那麼真正需要補上的，不是「再增加找一位專家」，而是一個能整合股權架構、家族治理與外部專業的平台。
🏅家族財富服務影響力獎 Family Wealth Management Impact Award
林欣穎｜瑞士銀行 台灣家族辦公室及財富規劃主管
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▪️本文取自《董事會評論暨家族治理評論》NO.40
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