資產配置之前先建立法律防護網陳昭蓉：真正重要的不是投資什麼而是守住資產

已更新：10小时前

《家族治理評論》/ 編輯群

🪙Impact 100 Insights：決定家族財富能否跨越世代的，不只是投資績效，更在於是否先建立一套足以保護資產的法律架構。

談到家族資產配置，許多人首先想到的是股票、私募基金、保險單或海外投資。理律法律事務所初級合夥人陳昭蓉則認為，這些投資工具固然重要，但更應及早思考的，是法律架構。

她指出，再好的投資報酬，也可能因一次離婚、繼承或財產爭議而瞬間易主歸零。因此，在資產配置之前，家族應先建立一套完善的法律防護網，才能確實守住財富，讓家族的價值順利延續至下一代。

投資之前更重要的是建立資產保護法律架構

陳昭蓉表示，許多家族企業在規劃傳承時，往往把重心放在投資報酬或資產配置，卻忽略了決定財富能否長期保存的關鍵，在於法律架構是否穩固。

她舉例，家族可能提前規劃稅源、私募股權、私募債權等高報酬資產，但若欠缺妥善的法律安排，一旦發生離婚或繼承爭議，原本累積的成果便可能受重大不利影響，多年經營的資產甚至面臨重新分配的風險。因此，她認為，家族在思考投資之前，應先回答一個問題：資產是否已獲得足夠的法律保障？

陳昭蓉指出，法律工作的價值，不是在爭議發生後才介入處理，而是在風險成形之前，就替家族建立完整的保護機制。

她表示，理律協助家族企業時，會依需求規劃家族辦公室、家族信託、財產信託、閉鎖性公司等法律架構，透過多層次且合規的制度設計，兼顧資產保全、經營權安排與跨世代傳承。

她也提到，這樣的規劃並非只是保護創辦人的財富，更希望讓未參與經營的家族成員擁有穩定的財務後盾，接班者也得以持續掌握控制權，在公平與企業永續之間取得平衡。

在陳昭蓉初看來，法律並不是資產配置完成後才需要考慮的配套，而是所有家族傳承規劃的起點。當家族先築好法律防護網，再進行投資等資產配置，才能降低未來的不確定性，讓財富在合規、穩定的基礎上持續傳承。

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▪️本文取自《董事會評論暨家族治理評論》NO.39

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