財富要跨越世代，私人銀行角色為何？ 李文傑：家族願景、治理架構與價值觀更值得延續
《家族治理評論》/ 編輯群
🪙Impact 100 Insights：當家族開始思考跨世代傳承，真正需要整合的， 不只是金融工具，而是讓家族願景、治理架構與資產要安排彼此一致
當家族開始思考傳承，問題往往不只剩下「資產怎麼分」或「財富如何保存」。財富要真正跨越世代，還必須處理家族未來想往哪裡走、治理機制如何建立，以及哪些價值值得被下一代延續。
LGT 皇家銀行（香港）家族辦公室服務主管李文傑認為，隨著亞洲企業快速轉型，台灣家族企業從治理、傳承到資產配置，面對的問題越來越複雜，也更需要跨領域專業。真正的家族影響力， 不只是累積財富，也包括建立清晰的家族願景、穩健的治理架構， 以及能跨世代延續的價值觀。
財富傳下去之前先想清楚家族要留下什麼
家族傳承容易從資產開始討論，但李文傑的觀點把問題往前推了一步：在安排財富之前，家族需要先釐清真正希望跨世代留下的是什麼。
這可能不只是資產本身，也包括家族共同相信的價值、未來發展方向，以及家族成員如何理解彼此在家族中的角色。當這些內容沒有被說清楚，即使財務安排已經完成，下一代仍可能缺乏共同方向。
因此，家族需要的專業協助，也不應只聚焦在財富管理工具，而要能理解「家族想成為什麼樣的家族」，再把資產配置與傳承安排放回這個長期脈絡中思考。
當傳承牽涉治理與資產配置就需要跨領域視角
李文傑特別指出，台灣家族企業面對的議題，已經從單一財富管理，延伸到治理、傳承與資產配置等不同領域。這些問題彼此牽動，也很難由單一專業各自處理。
例如，家族如何配置資產， 可能與下一代的角色、長期發展方向及治理安排有關；而治理制度能否長期運作，也取決於家族是否已經形成共同願景與價值觀。這正是為什麼家族需要的是能以長期角度理解整體問題的專業角色，而不只是針對單一需求提出方案。
對家族而言，當問題已經同時涉及「財富怎麼安排」與「家族未來如何延續」，尋找專家時，就應該進一步確認對方是否能把資產配置、治理與傳承放在同一個長期框架裡思考，而不是把每一個問題拆開處理。
🏅最佳私人銀行（國際） Best International Private Bank
LGT皇家銀行（香港）
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▪️本文取自《董事會評論暨家族治理評論》NO.40
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